Lý do

7 “nước đi” tiêu tiền sai dẫn đến áp lực tài chính

Nơi ở

Đầu tiên, bài toán mà sinh viên phải giải quyết là câu chuyện ở trọ. Thông thường, những phòng trọ gần trường học sẽ có chi phí thuê cao hơn những phòng trọ ở xa. Vì vậy nhiều sinh viên quyết định lựa chọn đi xa một chút để đỡ đi tiền nhà. Nhưng đổi lại, suốt 4 năm đại học, họ phải di chuyển một quãng đường khá xa từ nhà đến trường, vừa tốn nhiều tiền xăng, công sức đi lại, mà đôi khi còn gây ra những bất tiện cho họ.

Ngoài ra, việc lựa chọn bạn cùng trọ cũng rất quan trọng. Nếu bạn “chọn bừa” một người để ở chung và chia sẻ tiền nhà, rất có thể bạn sẽ phải đối mặt với cảnh một ngày các bạn mâu thuẫn, bất hòa với nhau và rồi không thể chung sống nữa. Lúc này số lượng người thuê nhà sẽ giảm đi. Nếu vẫn tiếp tục ở nhà trọ đó, bạn sẽ phải chịu khoản phí thuê nhà cao hơn.

Mua sắm hợp lý

Thứ hai, mua sắm giống như một trò chơi may rủi, có lúc bạn mua được đồ ưng ý, nhiều lúc lại không. Nhiều bạn trẻ, đặc biệt là sinh viên thường mua những thứ không đáng hoặc mua vì hợp với bạn bè, đa số nguyên nhân đều xuất phát từ việc “ham rẻ”. Ví dụ, bạn mua một đôi giày kém chất lượng nhưng giá rẻ, sau khi đi được vài ngày thì nó hỏng và bạn phải vứt chúng đi. So với việc bỏ ra số tiền nhiều hơn một chút để mua đồ chất lượng mà bền, việc mua sản phẩm kém chất lượng chỉ dùng được 1-2 lần còn lãng phí hơn.

Ghi nhớ những khoản nợ

Thứ ba, cho mượn tiền nhưng không ghi chép. Những tưởng chuyện này ít khi xảy ra, đặc biệt là đối với sinh viên vì người trẻ có trí nhớ khá tốt. Thế nhưng trên thực tế, đôi khi vì bận rộn nhiều việc, bạn vẫn có thể lãng quên việc mình cho ai đó mượn tiền. Đôi khi, chính bạn cũng có thể là người quên mất mình đang có một khoản nợ. Những khoản cho vay nhỏ nếu xét riêng lẻ thì có vẻ không đáng để tâm, nhưng khi bạn lãng quên nhiều khoản nhỏ như vậy, nó sẽ không còn là con số không đáng kể nữa.

Bảo quản tốt đồ dùng

Thứ tư, không bảo quản tốt đồ đạc, dẫn đến hư hỏng và phải mua đồ mới. Sinh viên, đặc biệt là các bạn điều kiện gia đình tốt một chút, đôi khi sẽ hơi coi nhẹ việc phải giữ gìn tốt những đồ dùng hiện có. Bởi họ dễ có tâm lý: “Hỏng thì mua đồ mới”. Đối với những đồ vật có giá trị thấp thì vấn đề này chỉ là chuyện nhỏ, nhưng khi những đồ vật có giá trị hơn như điện thoại, laptop,… gặp hư hỏng, số tiền để sửa chữa nó không còn là con số mà bạn có thể đoán biết trước được. Bởi vậy, bảo quản tốt đồ dùng ngay từ đầu sẽ giúp bạn hạn chế những khoản tiền “tự dưng mất”.

Kiểm soát chi tiêu dành cho ăn uống

Thứ năm, tiêu quá nhiều tiền vào đồ ăn. Đời sống sinh viên làm sao thiếu đi được những bữa ăn vặt cùng bạn bè. Thi thoảng hội họp thì sẽ chẳng có gì đáng lo. Chỉ khi bạn đồng ý với mọi lời mời, chi tiêu ăn uống quá đà thì ví tiền của bạn sẽ phát tín hiệu “SOS”. Hơn nữa, ăn vặt nhiều còn dễ khiến cân nặng của bạn tăng lên đó nha.

Cẩn thận với những khóa học

Thứ sáu, đầu tư vào các khóa học trực tuyến giá rẻ. Nhu cầu học hỏi, nâng cao kiến thức luôn sẵn có trong các bạn sinh viên, đặc biệt là trong các kỳ thi. Những khóa học trực tuyến trên mạng có đặc điểm tiện lợi, cung cấp kiến thức cơ bản, đa dạng mức chi phí,… là những lợi ích hấp dẫn mà sinh viên nào cũng tìm kiếm ở một khóa học.

Cũng bởi vậy mà khi bắt gặp những khóa học giá rẻ, nhiều sinh viên vì thiếu sự tìm hiểu kỹ càng, tâm lý “ham rẻ” đã “sập bẫy”. Dù mất tiền mua khóa học nhưng những kiến thức và giá trị nhận lại lại không hề tương xứng. Lúc đó, bạn sẽ biết mình đã bị bên cung cấp khóa học “lùa gà”.

“Vay trước, trả sau”

Thứ bảy, vay mượn tiền bạc. Chắc hẳn mỗi sinh viên ít nhiều đều đã từng một lần vay mượn bạn bè, người thân. Thực chất việc vay tiền khi cần chẳng phải hành động gì ảnh hưởng xấu tới tài chính của bạn. Những khoản vay cho những mục đích không quan trọng sẽ hình thành tâm lý “tiêu trước, trả sau”, từ đó khiến bạn rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất. Việc quản lý chi tiêu sinh viên tưởng không khó nhưng thực ra lại khó không tưởng. Vậy nên bạn hãy chi tiêu thật cẩn thận, vì cảnh “tiền khô cháy túi” chẳng ngoại trừ ai đâu.

Cách khắc phục những sai lầm trong quản lý chi tiêu sinh viên

Cách đơn giản nhất để việc quản lý chi tiêu sinh viên trở nên dễ dàng hơn, đó là hình thành lối sống lành mạnh với những thói quen tốt:

• Mua đồ đắt nhưng chất lượng, không mua cũ và đừng ham rẻ. Thay vì tiếc tiền chỉ mua những đồ dùng giá rẻ nhưng chất lượng kém, bạn nên mạnh dạn dành một khoản tiền xứng đáng cho nhu cầu cần thiết đó. Khi ấy bạn không chỉ được sử dụng đồ mới, chất lượng tốt, bền mà còn tiết kiệm được tiền và công sức nữa.
• Đối với các khóa học: nên mua các khóa học ngắn hạn của các trường đại học danh tiếng hoặc của các chuyên gia lâu năm trong lĩnh vực mà bạn đang tìm hiểu. Đừng lãng phí tiền của bạn vào những khóa học rẻ tiền hoặc miễn phí được quảng cáo trên mạng xã hội. Luôn nhớ, trước khi chi tiền, bạn hãy cân nhắc xem khoản chi đó có xứng đáng hay không.
• Đối với những món đồ đắt tiền nhưng không thuộc nhóm thiết yếu, trước khi đưa ra quyết định mua chúng, bạn hãy tự hỏi: Liệu bạn có thực sự cần mua món đồ này không? Sau khi mua về bạn có bỏ phí nó không? Nếu câu trả lời là không, tốt hơn là không mua cho đến khi bạn kiếm được tiền của mình, có thể tự chủ tài chính và sau đó chi tiêu cho sở thích của bạn.
• Học nấu ăn: Dù sao nấu ăn cũng là một kỹ năng sống cần thiết dành cho bạn. Nấu ăn tại nhà sẽ giúp bạn tiết kiệm kha khá tiền so với việc ăn ngoài hàng đó. Vậy nên nếu bạn có khả năng, hay kể cả không khéo léo lắm trong việc nấu nướng, hãy cố gắng dành thời gian luyện tập và ăn uống tại nhà nha.

• Lựa chọn ở nhà trọ hoặc ký túc xá gần trường đại học: Một nơi sống gần sẽ giúp bạn mỗi khi đến trường được thuận tiện, không phải thúc ép bản thân vội vàng về thời gian hoặc tốn nhiều tiền hơn cho xe buýt hay các phương tiện đi lại khác. Buổi trưa, sau 5 tiếng học tập mệt mỏi, bạn có thể về phòng nghỉ ngơi, đảm bảo sức khỏe cho một ngày học tập dài. Nếu bạn ở quá xa, hãy mua vé xe buýt hàng tháng.

>> Xem thêm: Ba cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

Hãy tập thói quen nhập số tiền bạn chi tiêu mỗi ngày. Sau đó, hãy dành chút thời gian để xem lại tuần qua, bạn đã sử dụng nó như thế nào và lên kế hoạch điều chỉnh cho đến khi nó có ý nghĩa hơn. Bắt đầu thực hiện các quy tắc tài chính, dù những ngày đầu sẽ không dễ dàng nhưng dần dần nó sẽ trở thành thói quen tốt của bạn.

Trên đây là những cách các quản lý chi tiêu sinh viên đơn giản, gần gũi mà vô cùng hiệu quả, giúp các bạn sinh viên tránh mắc sai lầm khi chi tiêu trong cuộc sống. Ngoài ra, để quản lý tài chính dài hạn, bạn có thể tham khảo các phương pháp chi tiêu như 6 chiếc lọ, phương pháp 50/30/20,… và rất nhiều phương pháp quản lý tài chính cá nhân được “lời khuyên” từ các nhà quản lý tài chính.

Nguyên tắc 6 chiếc lọ

Nguyên tắc 6 cái lọ được sáng tạo bởi Harv Eker sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu chi tiết nhất. Phương pháp quản lý tổng thu nhập của mỗi người, được chia thành 6 cái lọ được chia tỷ lệ phù hợp và được sử dụng với mục đích khác nhau.

Nếu tổng thu nhập của bạn là 100% thì 6 chiếc lọ sẽ được chia nhỏ với tỷ lệ:

• Lọ 1 chiếm 55% phục vụ nhu cầu chi tiêu cần thiết cho cuộc sống cơ bản như: Tiền nhà ở, tiền ăn uống, đi lại, chi tiêu.
• Lọ 2 chiếm 10% là khoản tiết kiệm dài hạn. Số tiền tiết kiệm sẽ được dùng cho các mục tiêu dài hạn trong tương lai như mua nhà, mua xe…
• Lọ 3 chiếm 10% phục vụ cho mục đích giáo dục nâng cao kỹ năng bản thân hoặc đầu tư cho học tập của con cái.
• Lọ 4 chiếm 10% là khoản để đạt tự do tài chính. Số tiền sẽ được sử dụng để đầu tư, sinh lời, tạo thu nhập thụ động. Mục tiêu của khoản này giúp bạn nâng cao thu nhập, dần đạt được ngưỡng tự do tài chính mà không cần làm việc quá nhiều hay để đạt được mục tiêu nghỉ hưu sớm.
• Lọ 5 chiếm 10% phục vụ cho nhu cầu hưởng thụ như: Du lịch, sở thích cá nhân, mua sắm tự do…
• Lọ 5 chiếm 10% phục vụ cho mục đích giáo dục nâng cao kỹ năng bản thân hoặc đầu tư cho học tập của con cái.
• Lọ 6 chiếm 5% số tiền được sử dụng với mục đích cho đi, hỗ trợ người thân bạn bè, người có hoàn cảnh khó khăn hơn hay đơn giản được sử dụng để thăm hỏi mọi người.

Quy tắc 50/20/30

Quy tắc 50/20/30 là giải pháp trực quan, đơn giản nhất để mỗi người quản lý chi tiêu hiệu quả. Thu nhập của bạn sẽ được chia thành 3 nhóm chính, trong đó:

• Nhóm chi phí cố định, cần thiết chiếm 50% phục vụ nhu cầu cơ bản: Tiền nhà, ăn, học phí, thuốc men…
• Nhóm chi phí linh hoạt chiếm 30% cho nhu cầu giải trí, du lịch, mua sắm hàng ngày.
• Nhóm tiết kiệm và đầu tư chiếm 20%, số tiền được sử dụng để tiết kiệm một phần, phần còn lại được sử dụng để đầu tư tạo ra thu nhập thụ động.

Sổ Kakeibo

Phương pháp quản lý chi tiêu theo phong cách người nhật với sổ Kakeibo được đánh giá cao giúp bạn giám sát việc sử dụng tiền hiệu quả. Sổ Kakeibo là công cụ đắc lực để ghi chép lại chi tiêu, lên kế hoạch tài chính cho những ngày đầu tiên của tháng, xác định số tiền muốn tiết kiệm.

Cuốn sổ ghi chép sẽ giúp mỗi người tạo thành thói quen tổng hợp chi tiêu, đồng thời điều chỉnh lại thói quen sử dụng tiền của mình. Đồng thời, sổ Kakeibo sẽ giúp bạn ghi nhớ, tạo ra mục tiêu tài chính, đảm bảo thực hiện đầy đủ các cam kết ban đầu.

Hy vọng với 3 cách quản lý tài chính cá nhân trên đã trang bị thêm cho bạn những kiến thức bổ ích nhằm phục vụ cho việc tự chủ tài chính trong tương lai. Quản lý tài chính cá nhân là một việc làm nên cần có sự đầu tư về thời gian và công sức, đây là một dạng kỹ năng rất cần thiết cho mọi người đặc biệt là đối tượng sinh viên.

>> Xem thêm: 7 lầm tưởng thường gặp về quản lý tài chính cá nhân. 

Đây là cơ hội tuyệt vời để bạn học hỏi và nắm bắt những kiến thức cần thiết để quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.

Với cuộc sống ngày càng phức tạp và đòi hỏi sự thông thái trong việc quản lý tài chính, việc hiểu rõ về cách quản lý tiền bạc, đầu tư thông minh và lập kế hoạch tài chính là vô cùng quan trọng. Lớp học Quản lý tài chính cá nhân của chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn những kiến thức cần thiết để đạt được mục tiêu tài chính cá nhân của bạn và tạo nền tảng vững chắc cho tương lai tài chính.

Chi tiết về khóa học:

• Thời gian đăng ký: Từ ngày 10/07- 10/08/2023
• Thời gian khai giảng: Ngày 10/08/2023
• Địa điểm: Đại học Bách Khoa Hà Nội
• Thời lượng: 2 tuần, 2 buổi học/ tuần (tổng cộng 4 buổi)
• Lịch học: Thứ 2 & Thứ 5, từ 18h30- 21h00

Nội dung khóa học bao gồm:

• Kiếm tiền, việc làm và thu nhập
• Quản lý ngân sách
• Tiết kiệm
• Quản lý tín dụng và nợ
• Bảo vệ người tiêu dùng tài chính
• Quản lý rủi ro
• Mua sắm thông minh
• Đầu tư

Đăng ký trước ngày 10/08 để nhận hỗ trợ học bổng từ 2Target và Nhà trường:

️🥇 HỌC BỔNG 30%: ̶1̶̶.̶̶2̶̶0̶̶0̶̶.̶̶0̶̶0̶̶0̶VNĐ => 840.000VNĐ/SV (Khi đăng ký từ 1-2 sinh viên)

️🥇HỌC BỔNG 50%: ̶1̶̶.̶̶2̶̶0̶̶0̶̶.̶̶0̶̶0̶̶0̶VNĐ => 600.000VNĐ/SV (Khi đăng ký nhóm từ 3 sinh viên)

Để đăng ký tham gia lớp học Quản lý tài chính cá nhân, Bạn vui lòng đăng ký tại đây hoặc liên hệ với chúng tôi qua Hotline: 0898 622 822.

Chúng tôi mong muốn được đồng hành cùng bạn trên hành trình quản lý tài chính cá nhân. Hãy đăng ký ngay để bắt đầu hành trình thú vị này và nắm bắt kiến thức cần thiết để đạt được sự thành công tài chính trong cuộc sống của bạn.

Tiến sĩ Đinh Thị Thanh Vân đã có hơn 15 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng và Tài chính cá nhân. 7 năm trước chị sáng lập Mạng lưới Tài chính cá nhân Việt Nam và là đồng tác giả Board game Đường Đua tài chính (giáo dục tài chính cho học sinh phổ thông từ 8 tuổi trở lên)… Hiện chị đang tham gia chương trình giáo dục tài chính tại Mỹ.

Phải có chiến lược phân bổ thu nhập

Gần đây nhiều người nhắc đến tự do tài chính. Các chuyên gia tài chính định nghĩa tự do tài chính thế nào thưa Tiến sĩ?

Tự do tài chính là phải có 2 yếu tố. Thứ nhất là được tự do làm những điều mình yêu thích và mong muốn. Thứ hai là không phải lo lắng về tiền bạc. Tự do tài chính có nghĩa là bạn có thể đưa ra những quyết định trong cuộc sống mà không phải lo lắng về tiền bạc vì bạn đã có sự chuẩn bị sẵn sàng.

Như vậy tự do tài chính không phải là có rất nhiều tiền và không làm gì hết. Nhưng tại sao lại chọn mốc 50 tuổi để đạt tự do tài chính?

Độ tuổi 50 là cột mốc mà tính khả thi để đạt được tự do tài chính cao hơn. Tại nhiều nước phát triển, giới trẻ còn đặt mục tiêu ở độ tuổi thấp hơn. Nếu đặt mục tiêu đến 60 tuổi mới đạt tự do tài chính thì lúc đó sức khỏe cũng đã suy giảm, muốn đi du lịch hay thực hiện những điều mình thích có thể cũng đã khó rồi. 50 là độ tuổi vừa phải, có tính khả thi rất cao cho nhiều người.

Liệu có thể xác định một con số cụ thể về tài sản để đạt đến tự do tài chính?

Đầu tiên, bạn phải lập kế hoạch, liệt kê những mong muốn của bản thân cho cuộc sống sau độ tuổi 50. Từ những mong muốn và kế hoạch này, bạn phải tính toán ra các khoản chi tiêu mình sẽ trang trải cho bản thân để đạt được mức sống đó: chi phí sinh hoạt, tiền khám sức khỏe, đi du lịch…

Các chuyên gia tài chính ước tính nó vào khoảng 80% chi phí ở thời điểm mình chi tiêu nhiều nhất. Ví dụ, hiện bạn 35 tuổi, hằng năm gia đình bạn tiêu hết số tiền 240 triệu đồng (khoảng 20 triệu đồng/tháng). Giả sử lạm phát là 2%/năm và bạn định nghỉ hưu trong vòng 15 năm ở độ tuổi 50 thì số tiền bạn cần chi tiêu một năm sau 15 năm tính cả lạm phát sẽ là: 240 triệu đồng x 80% x (1 2%)15 = 258,4 triệu đồng. Bạn cần tính thêm số tiền phải tích lũy tại thời điểm nghỉ hưu là số tiền cần có hằng năm/tỷ lệ lợi nhuận trung bình dự kiến tức là 200 triệu đồng/4% = 5 tỷ đồng. Như vậy, khi bạn có 5 tỷ đồng thì bạn có thể nghỉ hưu.

… Nhưng cũng có thể khi nghỉ hưu người ta không có nhu cầu tiêu nhiều như khi mình còn trẻ thì có nhất thiết phải cần 5 tỷ đồng?

Đó chỉ là một mốc tài sản cần thiết để đạt mục tiêu tự do tài chính. Trong thực tế, cuộc sống luôn có những biến đổi nên việc hoạch định tài chính cá nhân có thể phải điều chỉnh hằng năm, thậm chí hằng tháng.

Trong hoạch định tài chính, thu nhập chủ động từ việc chúng ta đi làm và thu nhập thụ động từ những nguồn đầu tư tài chính có vai trò như thế nào?

Trong những giai đoạn đầu của cuộc sống, khi còn trẻ, thu nhập chủ động chiếm tỷ trọng lớn tới 80 – 90%. Ở những giai đoạn sau, khi đã tích lũy được một số tài sản nhất định thì bạn có thể kiếm được thu nhập thụ động từ nguồn vốn tích lũy. Nếu đến mốc 50 tuổi, thu nhập thụ động có thể đạt 100% thì không cần thu nhập chủ động, bạn có thể đạt được tự do tài chính.

Đinh Thị Thanh Vân hiện là Phó Chủ nhiệm Phụ trách khoa Tài chính Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội.

Công thức tiết kiệm phù hợp

Những bài toán mà nhiều người đều thấy là đi làm với số thu nhập chủ động ít ỏi thì số tiền tích lũy không đáng kể?

Nguyên tắc là phải tiết kiệm trước, chi tiêu sau. Giai đoạn đầu thu nhập chưa nhiều thì hằng tháng bỏ ra 5 – 10% tiết kiệm thôi, giai đoạn sau tỷ lệ có thể tăng hơn. Đến sinh viên ít tiền, sau khi học tài chính cá nhân mà còn tiết kiệm được thì những người đi làm hoàn toàn có thể thực hiện được. Chỉ là do mọi người chưa đủ kỷ luật, chưa thực sự mong muốn, chưa nhìn thấy hoạch định tài chính quan trọng với cuộc sống như thế nào nên chưa quyết tâm để làm thôi. Ví dụ, bạn hoàn toàn có thể bớt cà phê, xem phim, đi ăn nhà hàng, mua sắm…

Vậy vấn đề nằm ở bài toán chi tiêu. Nhưng ngược lại, với nhiều người, làm sao có được nguồn thu đều đặn ổn định mỗi tháng cũng đã là bài toán khó, nhất là trong khủng hoảng của dịch Covid-19?

Đây là một câu hỏi rất khó vì trong thực tế đúng là để có nguồn thu nhập ổn định bền vững không dễ. Tuy nhiên, tôi cho rằng, nguyên tắc chung chúng ta phải tìm kiếm tối đa thu nhập chủ động trong thời gian chúng ta còn trẻ, còn khỏe. Có thể đặt mục tiêu tìm kiếm thu nhập chủ động từ nhiều nguồn, liên tục tích lũy kiến thức, kinh nghiệm, cập nhật những xu thế của tương lai để khi càng tuổi cao hơn thì giá trị sức lao động của chúng ta càng cao hơn. Ngay từ sớm, nếu chúng ta có ý thức tích lũy thu nhập thụ động thì sẽ giúp chúng ta có thu nhập bền vững trong tương lai. Một người bình thường hoàn toàn có thể đạt tự do tài chính ở tuổi 50 nếu chúng ta có kế hoạch tài chính và kỷ luật trong thực hiện tích lũy. Rất nhiều người đã làm được.

Liệu có một công thức tiết kiệm nào mà các chuyên gia tài chính khuyên dùng?

Có rất nhiều phương pháp quản lý và phân bổ thu nhập cho tiết kiệm, đầu tư: 30-50-20; 6 chiếc hũ;… Mỗi một phương pháp có tỷ lệ khác nhau. Mỗi nền văn hóa, hoàn cảnh cá nhân thì có tỷ lệ khác nhau nhưng luôn giữ nguyên tắc tiết kiệm trước, chi tiêu sau. Khi có thu nhập, luôn phải trích tỷ lệ tiết kiệm trước, số còn lại mới chi tiêu. Ở giai đoạn còn trẻ tuổi, chỉ có thể tiết kiệm 10 – 15%, trung tuổi thì 15 – 25%. Khi thu nhập cao hơn thì tỷ lệ này có thể cao hơn nữa.

Trong số tiền tiết kiệm thì phần trăm dành cho những khoản đầu tư rủi ro hơn như chứng khoán, bất động sản được phân bổ như thế nào?

Trong tài chính cá nhân có một yếu tố quan trọng đó là tháp tài sản. Tháp tài sản giống hình kim tự tháp chia làm 3 tầng. Tầng bảo vệ quản lý rủi ro gồm: quỹ khẩn cấp (6 – 10 tháng chi phí); hợp đồng bảo hiểm (bảo vệ sức khỏe); vàng… để phòng ngừa các biến cố. Tầng thứ hai là tiết kiệm cho các mục tiêu du lịch, hưu trí, đầu tư cho con… Tầng thứ ba là tầng đầu tư. Sản phẩm đầu tư càng rủi ro thì càng chiếm tỷ lệ nhỏ. Không có con số cụ thể cho từng trường hợp nhưng nguyên tắc an toàn là 50% cho tầng 1, 30% cho tầng 2, 20% cho tầng 3.

Trong lúc chưa tăng được thu nhập thì chúng ta cố gắng kiểm soát chi phí. Tiến sĩ có chia sẻ gì về điều này?

Một người quản lý chi tiêu hiệu quả luôn luôn nhớ mục tiêu dài hạn của mình là gì và tự do tài chính trong dài hạn của mình như thế nào thay vì sở thích cá nhân trước mắt hay sự thoải mái tự do ở thời điểm hiện tại. Bí quyết quản lý chi tiêu đơn giản nhất là hãy ghi lại chi tiêu của mình trong 3 tháng. Khi nhìn vào đó bạn sẽ nhìn thấy tỷ lệ chi tiêu không hợp lý và tự điều chỉnh.

Có lẽ sau đại dịch Covid-19, nhiều người sẽ nhận ra tầm quan trọng của hoạch định tài chính cá nhân…

Đúng vậy. Tương lai có rất nhiều bất định nên chúng ta cần phải có quỹ khẩn cấp (6 – 10 tháng chi tiêu) để trong trường hợp có chuyện gì xảy ra chúng ta chủ động cuộc sống, không làm phiền đến người khác.

Xin cảm ơn Tiến sĩ!

Nguồn: Trường ĐH Kinh Tế- Đại học Quốc gia Hà Nội