5 Cuốn sách quản lý tài chính bạn nên biết

1. Hiểu hết về tiền

“Tiền nhiều để làm gì?” – Một vị doanh nhân từng gây sốt dư luận với câu hỏi đầy tính cảm thán về giá trị của đồng tiền. Chúng ta dành cả tuổi trẻ để làm việc và tạo ra tiền, dành dụm với mong muốn một tương lai tốt đẹp hơn. Từ cổ chí kim, đồng tiền vẫn là phương tiện mang lại những giá trị vật chất và tinh thần cho con người. Nhưng bạn có chắc mình hiểu hết bản chất và giá trị của đồng tiền?
“Hiểu hết về tiền” (How Money Works) – của tác giả Julian Sims chính là cuốn cẩm nang dễ hiểu nhất giúp bạn thấu hiểu trọn vẹn nhiệm vụ của tiền trong đời sống con người. “Hiểu hết về tiền” là quyển sách rất phù hợp dành cho các bạn trẻ muốn tìm hiểu các kiến thức về tiền bạc và gỡ rối những vấn đề tài chính đang gặp phải.

2. Tài chính cá nhân dành cho người Việt Nam

Nếu bạn đang tự hỏi, làm cách nào để vừa bảo đảm số vốn an toàn mà vẫn kiếm thêm nhiều lợi nhuận, thì quyển sách này chính là câu trả lời mà bạn đang tìm kiếm. Với kinh nghiệm thương trường dày dạn của một doanh nhân, tác giả Lâm Minh Chánh sẽ diễn giải chi tiết cho người đọc về tài chính cá nhân, bao gồm việc kiếm tiền, tiết kiệm tiền, sử dụng tiền, bảo vệ tiền, đầu tư tiền và mục tiêu tài chính cá nhân.
Quyển sách này chính là con đường ngắn nhất giúp bạn nâng tầm hiểu biết về quản lý tài chính cá nhân và đưa bạn đến cánh cửa của tự do tài chính.

3. Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân

Mục tiêu dư dả về tài chính chưa bao giờ là dễ với phần lớn mọi người. Vì chúng ta dường như luôn mắc kẹt giữa hai phương châm sống: “Hãy tiết kiệm khi còn trẻ” và “Bạn chỉ sống một lần duy nhất”. Quản lý tài chính cá nhân là cả một nghệ thuật mà không phải ai cũng lĩnh hội được. Để làm chủ đồng tiền một cách thông minh, bạn có thể đọc cuốn sách “Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân” của Brian Tracy cùng cộng sự Dan Strutzel.

4. Con đường tự do tài chính (The Road to Financial Freedom)

Mỗi người trong chúng ta sinh ra với xuất phát điểm khác nhau nhưng đều hướng đến một mục tiêu chung là đạt được sự tự do về tài chính. Nhưng con đường đầy chông gai đó không chỉ cần sự kiên trì, may mắn và chăm chỉ mà còn được quyết định bởi tư duy và kiến thức chuyên môn. Và quyển “Con đường tự do tài chính” của Bodo Schaefer chính là hướng dẫn viên giúp bạn đi đúng đường.

5. Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân trong 30 ngày (The 30-Day Money Cleanse)

Hai sai lầm thường thấy khi sử dụng đồng tiền chính là: Người trẻ thì phung phí mà không lo tích lũy, còn người già thì quá tiết kiệm mà không tận hưởng cuộc sống. Đồng tiền không làm chủ con người nhưng muốn điều khiển nó thì không dễ. Kỹ năng quản lý tài chính luôn là vấn đề cấp thiết đối với từng doanh nghiệp, gia đình và cá nhân.
Hiểu được điều đó, tác giả Ashley Feinstein Gerstley đã viết nên cuốn sách “The 30-Day Money Cleanse” với mục đích giúp mọi người nắm bắt kỹ năng quản lý tài chính cá nhân chỉ trong 30 ngày. Quyển sách này có thể không giúp bạn giàu có nhưng sẽ giúp bạn ổn định tài chính, để tiền bạc không còn là nỗi lo hằng ngày.
Trên là 5 cuốn sách với những khái niệm về quản lý tiền, đầu tư, tích lũy… Qua đó, sách giúp bạn hiểu biết về tài chính với những khái niệm về quản lý tiền, mở rộng tư duy và có thể xây dựng một kế hoạch tài chính đúng đắn cho riêng mình.

Vì sao sinh viên cần quản lý tài chính

Định nghĩa về quản lý tài chính

Đầu tiên, thuật ngữ “quản lý tài chính” có nghĩa là gì? Nói một cách đơn giản, đó là quá trình phác thảo cách tiền và các tài sản khác có thể giúp chúng ta đạt được các mục tiêu tài chính của mình.

Việc quản lý tài chính quan trọng như thế nào đối với sinh viên?

Hỗ trợ cho việc lập ngân sách
Lập ngân sách có thể giúp bạn kiểm soát mọi chuyển động kinh tế. Khi bạn thực hành quản lý tài chính, việc lập ngân sách sẽ dễ dàng và hiệu quả hơn. Khi lập ngân sách hợp lý, bạn sẽ dễ dàng kiểm soát chi tiêu vì mọi thứ cần thiết sẽ được liệt kê và mua theo ngân sách.
Những người biết họ có thể kiếm được bao nhiêu tiền (thu nhập) và chi tiêu số tiền cụ thể đó có nhiều khả năng sống một cuộc sống lành mạnh và ổn định về tài chính. Đó là lý do tại sao tất cả bắt đầu bằng việc biết về lập kế hoạch tài chính và tuân theo kế hoạch đó.

Phân biệt giữa nhu cầu và mong muốn
Cuộc sống học đường có thể bị áp lực, đặc biệt là khi sinh viên cố gắng sống như những người khác. Bạn có thể không biết sự khác biệt giữa nhu cầu và mong muốn của mình. Không có gì sai khi ngưỡng mộ cách người khác sống. Tuy nhiên, nếu có những so sánh bất lợi, chạy theo người khác, có thể dẫn đến sự tàn phá về tài chính, thì cần phải xác định một điểm dừng. Với kế hoạch tài chính phù hợp, bạn có thể phân biệt giữa hai điều này.

Nó có thể giúp bạn thoát khỏi nợ nần
Nợ nần ở trường không phải là một tình huống khó gặp. Đôi khi, những người cho vay tiền gây áp lực cho cuộc sống của con nợ. Một số báo cáo đã chỉ ra rằng rất nhiều sinh viên bị bắt nạt và trở thành nô lệ cho những người bạn cùng trường – người cho họ vay tiền hoặc đồ đạc.
Tuy nhiên, khi bạn chuẩn bị một kế hoạch tài chính vững chắc, bạn sẽ có nhiều khả năng tránh phải vay nợ bạn bè và người khác. Bằng cách đó, bạn sẽ sống một cuộc sống suôn sẻ và thoải mái.

Sống trong khả năng của bạn
Khi bạn có một kế hoạch tài chính hợp lý và tuân theo kế hoạch đó, bạn sẽ không dễ rơi vào cảnh túng quẫn, không phải cố gắng thích nghi với lối sống của người khác. Những người quản lý tài chính có thể sống trong những gì họ có thể chi trả và luôn hạnh phúc và hài lòng.
Là một sinh viên, bạn hãy cố gắng lên kế hoạch và thực hiện quản lý tài chính. Không có gì tuyệt vời hơn việc hài lòng khi được là chính mình. Bạn sẽ trải nghiệm niềm vui sống trong khả năng của mình – hài lòng và ít lo lắng hơn.

Tăng tiết kiệm
Tiết kiệm tiền khi còn học đại học là một điều tuyệt vời nên làm vì nó sẽ tạo cơ hội để tự do tài chính hơn. Thay vì tiêu tiền một cách không cần thiết, nếu bạn ngồi xuống và lập kế hoạch tài chính, bạn sẽ nhận ra rằng có thể tiết kiệm được nhiều thứ. Khi kết thúc chương trình đại học, bạn sẽ có thể bắt đầu cuộc sống tốt đẹp với những khoản tiết kiệm đó.

Sự chuẩn bị cho tương lai
Khi bạn học xong đại học và tốt nghiệp, tiếp theo là gì? Cuộc sống có thể khó khăn hoặc dễ dàng, tùy thuộc vào mức độ bạn chuẩn bị để đối mặt với nó.
Tất nhiên, không ai trong chúng ta muốn tình trạng rối rắm trong tương lai. Vì vậy, tại sao không bắt đầu ngay từ bây giờ với tư cách là một sinh viên để chuẩn bị tốt cho tương lai? Với kế hoạch tài chính, bạn sẽ xoay sở để giải quyết những khó khăn kinh tế hiện tại và những khó khăn sẽ xảy ra trong tương lai.

Quản lý tài chính cá nhân là rất quan trọng đối với mọi người – cả cá nhân và doanh nghiệp.
Bạn đã quản lý tài chính chưa? Nếu bạn chưa bao giờ làm như vậy, tại sao không thử ngay bây giờ? Hãy tận hưởng tất cả những lợi thế tuyệt vời ở trên khi bạn bắt đầu quản lý tài chính!

(Dựa theo bài viết “Why is Financial Planning Important for Students?” bởi Alan Jackson

Bật mí 9 bước để đạt được tự do tài chính bạn nên biết

Tự do tài chính là gì?

Từ khóa “Tự do tài chính” được tìm kiếm khá nhiều thời gian gần đây. Tự do tài chính cũng là mục đích hướng đến của nhiều người. Nhưng bạn thực sự hiểu bản chất của: “Tự do tài chính là gì?”
Tự do tài chính là trạng thái nguồn tiền đủ để chi trả cho nhu cầu cuộc sống hàng ngày như sinh hoạt cơ bản, giải trí, sở thích riêng của mỗi người… Việc đưa ra các quyết định tài chính không bị chi phối bởi tiền.
Có thể hiểu đơn giản, tự do tài chính là “đủ” về tiền bạc và tài sản để sinh sống thoải mái, lâu dài mà không bị ảnh hưởng bởi bất cứ ai hay việc phải kiếm tiền đáp ứng chi tiêu hàng tháng. Muốn đạt được tự do tài chính, bạn cần có nguồn thu lớn hơn khoản chi.
Theo Tony Robbins có 5 cấp độ của Tự do tài chính: an toàn về tài chính, đảm bảo về tài chính, độc lập về tài chính, tự do tài chính và tự do tài chính tuyệt đối.

9 bước để đạt được tự do tài chính

Mỗi người có cuộc đời khác nhau và có thể con đường đi đến tự do tài chính vì thế cũng không giống nhau. Tuy nhiên, nhìn chung có 9 bước cơ bản để đạt đến tự do tài chính.
Bước 1: Hiểu vị thế tài chính của bản thân
Hình dung rõ ràng về những khoản nợ, chi phí hàng tháng, thu nhập và những khoản tiết kiệm sẽ cho bạn biết về vị thế tài chính của bản thân.
Bước 2: Viết ra mục tiêu của mình
Tại sao bạn cần tiền? Khi đủ tiền, đâu là mục tiêu bạn sẽ thực hiện? Trả nợ? Kinh doanh? Đi du lịch?
Hãy viết ra 5 mục tiêu hàng đầu mà bạn muốn đạt được trong 1, 5, 10 và 20 năm tới.
Các mục tiêu phải cụ thể, đo lường được, thực tế và có thời hạn. Ví dụ, bạn định tích lũy 3,5 tỷ đồng vào năm 2050 cho quỹ hưu trí của mình bằng cách đầu tư 2 triệu đồng mỗi tháng với lãi suất 10%/năm. Đây là một ví dụ về mục tiêu thông minh, vì nó cụ thể, có thể đo lường được, thực tế và có thời hạn.
Bước 3: Theo dõi chi tiêu
Việc theo dõi chi tiêu là một bước quan trọng, vì nó khiến bạn có trách nhiệm hơn. Việc này cũng giúp bạn nhận ra nhiều khoản chi tiêu không cần thiết do bốc đồng.
Bước 4: Trả tiền cho bản thân đầu tiên
“Hãy trả tiền cho bản thân trước” (pay yourself first) là cụm từ phổ biến trong tài chính cá nhân, diễn tả việc bạn tự động chuyển ngay một khoản nhất định từ số tiền lương tại thời điểm nhận được vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư, trước khi bạn chi tiêu.
Trên thực tế, rất nhiều người tiêu tiền tuỳ ý, nên lúc khẩn cấp, họ không có bất kỳ khoản tiết kiệm nào. Vì thế, “trả tiền trước cho bản thân trước” chính là đảm bảo cho bạn tương lai của bạn.
Bước 5. Chi tiêu ít hơn một cách có lý trí
Tiền tiết kiệm được mới là số tiền bạn thực sự sở hữu.
Chi tiêu ít hơn không có nghĩa là bạn phải thỏa hiệp với lối sống hiện có hoặc sống khốn khổ. Tự do tài chính hướng bạn đến chi tiêu thông minh, và giảm chi phí một cách sáng tạo như nấu ăn tại nhà hay ghi nhớ các khoản nợ có lãi.
Trì hoãn một vài ngày đối với những món đồ không thiết yếu có thể giúp bạn giảm tình trạng mua sắm bốc đồng.
Bước 6. Trả các khoản nợ
Trả bớt nợ giúp dòng tiền trong tương lai của bạn dồi dào hơn, nâng cao xếp hạng tín dụng.
Bạn có thể trả nợ theo hai cách. Trả những khoản nợ nhỏ rồi trả dần các khoản lớn hơn, hoặc trả những khoản nợ có lãi cao nhất trước tiên.
Bước 7. Luôn giữ sự nghiệp của bạn tiến lên
Tăng thu nhập của bạn – trong khi giữ mức chi tiêu trong tầm kiểm soát – là cách nhanh chóng để đến gần tự do tài chính. Nỗ lực thăng tiến sự nghiệp sẽ giúp nâng cao thu nhập.
Bước 8. Tạo thêm nguồn thu nhập
Các chuyên gia tài chính khuyến khích mọi người nên có nhiều nhất 5 nguồn thu nhập. Vì vậy, nếu bạn đang có một công việc hành chính thì xin chúc mừng – bạn đang có một nguồn thu nhập. Bây giờ, hãy tìm thêm 4 nguồn nữa.
Thu nhập bổ sung đến theo 2 cách.
Thứ nhất là thu nhập chủ động, tức là bạn đánh đổi thời gian lấy tiền. Với cách này, bạn bị giới hạn bởi 24 giờ trong ngày. Ngoài một công việc ổn định, bạn có thể làm thêm như viết content, lái xe công nghệ, thiết kế,…
Thứ hai là thu nhập thụ động, tức là bạn thực hiện công việc đó một lần và để đồng tiền tiếp tục làm việc. Ví dụ như bán nội dung kỹ thuật số cho các khoá học/cuốn sách điện tử, đầu tư vào cổ phiếu,…
Bước 9. Đầu tư
Bước triển vọng nhất để đạt được tự do tài chính là đầu tư. Đầu tư càng nhiều càng tốt và càng sớm càng tốt để tận dụng sức mạnh của lãi kép. Sau đó, hãy tăng các khoản đầu tư mỗi năm với tỷ lệ cao hơn mức tăng thu nhập của bạn.
Tự do tài chính là mong muốn của rất nhiều người nhưng không phải là mục tiêu dễ dàng đạt được.
Trên là 9 bước để đạt được tự do tài chính hy vọng nó đã giúp bạn thực sự hiểu về bản chất tự do tài chính, có kế hoạch cụ thể, chuẩn bị kỹ lưỡng, tuân thủ các nguyên tắc, đôi khi là cắt giảm các khoản chi tiêu lãng phí để sớm đạt được sự tự do tài chính và sống theo cách mình mong muốn.