Lý do

Vì sao người trẻ nên biết cách quản lý tài chính cá nhân?

Vì sao người trẻ nên biết cách quản lý tài chính cá nhân? Trước tiên lí giải câu hỏi này, bạn cần hiểu quản lý tài chính cá nhân là gì? Khái niêm này có thể hiểu đơn giản là các nguyên tắc tài chính được áp dụng vào chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư của mình  một cách hiệu quả nhất.

Khi biết cách quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn tự chủ hơn về tiền bạc, không phải lo lắng về vấn đề “ thiếu trước hụt sau hay đầu tháng ăn sang, cuối tháng ăn mì”. Ở các quốc gia phát triển, đây còn được coi là một kỹ năng quan  trọng bởi chính phủ còn yêu cầu các bạn học sinh từ 6 tuổi học về cách quản lý tài chính cá nhân.

Ở Việt Nam, kỹ năng tài chính cá nhân còn khá là mơ hồ, chưa được nhiều người quan tâm, đặc biệt là giới trẻ. Chính vì vậy, mà nhiều bạn trẻ không biết cách quản lý tài chính chi tiêu như thế nào và rơi vào cảnh thiếu trước hụt sau. Vậy làm sao để khắc phục điều này và sớm đạt được tự do tài chính? 2Target sẽ bật mí 7 bí quyết quan trọng dưới đây.

Bật mí cách quản lý tài chính cá nhân dành cho giới trẻ hiệu quả

Nếu bạn là một sinh viên hay là người trẻ mới đi làm thì đã biết cách quản lý tài chính cá nhân như thế nào cho hiệu quả chưa? Câu trả lời là chưa thì hãy theo dõi ngay những bí quyết áp dụng cực hiệu quả giúp bạn sớm đạt được tự do tài chính nhé!

Ghi chép và theo dõi chi tiêu

Ghi chép và theo dõi các khoản chi tiêu là một trong những bước đầu tiên và quan trọng nhất giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Nếu không theo dõi các khoản tiền thì sẽ không biết những khoản mình đã sử dụng vào việc gì, tiêu xài vô tội vạ.

Bạn nên kiểm soát các khoản hao hụt tiền của mình mỗi ngày, mỗi tiền để biết mình đã sử dụng hết bao nhiêu. Để ghi chép và quản lý hiệu quả, bạn hãy chuẩn bị một quyển sổ hoặc những ứng dụng quản lý tài chính tiện ích trên điện thoại để cập nhật.

Trang bị kiến thức về tài chính cá  nhân

Người có kiến thức về cách quản lý tài chính cá nhân là người sẽ thành công bởi vì đầu tiên là họ sẽ biết cách thiết lập mục tiêu và biết cách tạo ra tiền. Khi có kiến thức sẽ giúp bạn chi tiêu hiệu quả, lập kế hoạch tiết kiệm, đầu tư và tránh được các rủi ro về lừa đảo. Vì vậy, hãy dành thời gian tìm hiểu và trang bị thêm kiến thức cơ bản về kỹ năng này nhé!

Lập kế hoạch chi tiêu

Sau khi theo dõi được các khoản thu chi và trang bị kiến thức cơ bản về cách quản lý tài chính cá nhân. Lúc này bạn sẽ nhận ra được vai trò quan trọng của việc đảm bảo mức chi tiêu luôn dưới thu nhập. 

Một trong những cách tốt nhất để có thể duy trì kỹ năng này hiệu quả là thiết lập kế hoạch chi tiêu. Khi thực hiện sẽ giúp bạn kiểm soát và đánh giá từng khoản chi tiêu theo đúng kế hoạch, tránh rơi vào tình trạng túng thiếu. Bạn có thể áp dụng các cách quản lý tài chính cá nhân như quy tắc 50/30/20 hay quy tắc 60 chiếc lọ.

Bắt đầu xây dựng quỹ tiết kiệm 

Dù mức thu nhập hiện tại của bạn đang ở mức thấp hay đang phải trả một khoản nợ nào đi chăng nữa thì cũng phải dành ra một khoản tiền nhất định cho vào quỹ tiết kiệm hàng tháng. Bởi vì, khi có tiền tiết kiệm sẽ giúp bạn không chật vật về tiền khi mà gặp khó khăn hoặc không có thu nhập.

Hơn nữa, khi bạn có thói quen tiết kiệm và coi đó là nhiệm vụ bắt buộc mỗi tháng, bạn sẽ không chỉ tự chủ được về tiền bạc mà còn có thể dùng tiền đó để đi du lịch, mua nhà hoặc thậm chí là nghỉ hưu sớm. Lưu ý, không nên để tiền tiết kiệm ở một chỗ vì cách sẽ làm mất giá và không làm gia tăng thêm thu nhập thụ động.

Tìm hiểu về đầu tư sớm 

Nếu bạn coi mình sinh viên hay người mới đi làm thì chưa cần biết về đầu tư thì chắc chắn là sai lầm. Đầu tư là một cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, khi đầu tư càng sớm bạn sẽ càng có nhiều cơ hội gia tăng thu nhập cho mình. 

Biết cách bảo vệ tài sản cá nhân

Bảo vệ tiền và tài sản là bí quyết cuối cùng trong cách quản lý tài chính cá nhân dành cho giới trẻ hiệu quả. Để tự bảo vệ tài chính hiệu quả, bạn cần cân nhắc các việc sau đây:

• Bạn nên cân nhắc đến việc mua bảo hiểm nhà ở và đồ đạc dù đó là nhà thuê hay mua, khi có bảo hiểm sẽ giúp bạn bảo vệ khỏi tổn thất trong những trường hợp xấu xảy ra.
• Mua bảo hiểm bản thân hoặc bảo vệ tài sản giá trị. Có bảo hiểm khi bạn bạn bệnh tật, thương tích hay tại nạn thì sẽ được nhận tiền trợ cấp hàng tháng bảo vệ bản thân.
• Tình trạng làm phát ngày tăng, để tiền của mình không mất giá trị thì bạn cần đầu tư để gia tăng lợi nhuận. 

Hy vọng những cách quản lý tài chính cá nhân dành cho giới trẻ của 2Target đã chia sẻ ở trên sẽ giúp bạn hoạch định về chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư hiệu qủa. Để có thể cập nhật thêm nhiều kiến thức về tài chính cá nhân thì hãy theo dõi ngay 2Target nhé!

Tấm bản đồ này nằm trong phần 2 của khóa học mang tên: Lập bản đồ tự do tài chính.

Bước 1: Sau khi hoàn thành Quiz, bạn sẽ nhận được tấm bản đồ tự do tài chính. Nhấn “tải về bản đồ”

Bước 2: Ở mục Máy in đích, chọn “Lưu dưới dạng FDF”

Bước 3: Ở mục Bố cục, chọn “Khổ ngang”. Sau đó nhấn lưu file

Bạn ấn tải về vậy là bạn đã nhận được tấm bản đồ tài chính của chính bản thân mình. 

>> Xem thêm: Hướng dẫn nhận chứng nhận hoàn thành khóa học. 

Để lấy chứng nhận sau khi hoàn thành khóa học Bản đồ tự do tài chính dành cho giới trẻ của 2Target các bạn hãy làm theo các bước sau đây:

Bước 1: Nhấn nút “vào học”

Bước 2: Nhấn nút các khóa học “đã hoàn thành”

Bước 3: Nhấn nút “Nhận chứng chỉ”. Các bạn lưu ý chỉnh sửa đúng tên của mình ở mục “Thông tin tài khoản” để chứng nhận cập nhật tên của bạn.

Bước 4: Chọn “chứng chỉ” bằng cách tích vào ô vuông như hình; Sau đó nhấn “tạo chứng chỉ”

Mở file đã tải về máy và xem chứng nhận khóa học của bạn, chúc bạn thành công!

>> Xem thêm: Hướng dẫn nhận tấm bản đồ tự do tài chính.

Tài chính cá nhân là gì?

Tài chính cá nhân là bao gồm các khoản tiền chi tiêu liên quan đến bản thân hoặc cho gia đình như: Thu nhập, tiết kiệm, chi tiêu hay đầu tư,.. Bạn có thể hiểu đơn giản hơn là tìm cách để sử dụng số tiền một cách hiệu quả.

Tại sao bạn cần biết cách quản lý tài chính cá nhân

Việc quản lý tài chính cá nhân có tác động vô cùng lớn đến các khoản chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư cho bản thân. Khi bạn biết cách quản lý tài chính cá nhân sẽ mang lại rất nhiều lợi ích như:

• Quản lý được dòng tiền, thu nhập của mình
• Kiểm soát được tài chính ổn định hơn
• Giúp dễ dàng đạt được mục tiêu 
• Có khoản tiết kiệm giúp chủ động hơn trong mọi trường hợp
• Kiểm soát được các khoản nợ
• Gia tăng thêm thu nhập và tài sản
• Mức chi tiêu cá nhân cũng được nâng cao.

Tại sao cần biết cách quản lý tài chính cá nhân

Gợi ý cách quản lý tài chính cá nhân phổ biến hiện nay

Vậy làm sao có thể kiểm soát chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư hiệu quả? Hiện nay có rất nhiều cách quản lý tài chính cá nhân khác nhau, nhưng 2 phương pháp được nhiều người đánh giá và sử dụng nhất là: 50/30/20 và 6 cái lọ. Để hiểu rõ hơn về phương pháp áp dụng hãy cùng 2Target tìm hiểu chi tiết dưới đây:

Quản lý tài chính cá nhân theo quy tắc 50/30/20

Cách quản lý tài chính cá nhân 50/30/20 có thể là giải pháp hoàn hảo giúp bạn tổ chức tài chính một cách thông minh và linh hoạt, cụ thể như sau:

• 50% tổng thu nhập dành cho nhu cầu thiết yếu: Bao gồm các khoản cố định như tiền thuê nhà, tiền điện, tiền nước, xăng xe,.. Đây là các khoản mà bạn phải chi 50% thu nhập hàng tháng, để quản lý số tiền này một cách chính xác nhất bạn có thể ghi chép lại chi tiêu, theo dõi hóa đơn, lịch sử của các tháng trước đó.
• 30% thu nhập cho chi phí linh hoạt: Các khoản chi này bao gồm: Mua sắm quần áo, mỹ phẩm, giải trí, chi phí phát sinh,.. Áp dụng cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất là hạn chế chi tiêu bởi vì đây không phải là khoản cần thiết, bạn càng kiểm soát không mua sắm linh tinh theo cảm tính thì sẽ càng tiết kiệm.
• 20% còn lại cho mục tích lỹ: Phần còn lại của thu nhập của bạn sẽ giành để tiết kiệm, đầu tư và đây cũng được coi là khoản mua được sự yên tâm cho bản thân. Tuy nhiên, nếu thu nhập của bạn chưa ổn định hoặc không cao thì bạn có thể linh hoạt tiết kiệm 10% hoặc 15% trước, sau đó tăng lên dần. 

Quản lý tài chính cá nhân theo quy tắc 6 cái lọ

Cách quản lý tài chính cá nhân theo phương pháp 6 cái lọ là phiên bản được cụ thể hóa chi tiết hơn so với 50%/30%/20% đã chia sẻ ở trên. Với quy tắc 6 chiếc lọ bạn sẽ chia tổng thu nhập của mình thành 6 khoản khác nhau: 55% Thiết yếu, 10% tiết kiệm, 10% học hỏi, 10% hưởng thụ, 10% đầu tư và 5% tự thiện. 

Quản lý tài chính cá nhân theo quy tắc 6 chiếc lọ

4 bí quyết giúp bạn quản lý tài chính cá nhân tốt hơn

Để có thể quản lý tài chính cá nhân tốt hơn, bạn có thể áp dụng 5 bí quyết đơn giản dưới đây: 

Liệt kê mục tiêu tài chính chi tiết

Đầu tiên, bạn cần liệt kê các mục tiêu về tài chính mà mình mong muốn đạt được. Các mục này, bạn ghi chép càng cụ thể càng tốt và sắp xếp theo thứ tự ưu tiên: Mục tiêu ngắn hạn; Mục tiêu dài hạn; Mục tiêu trung hạn. 

Lập kế hoạch tài chính cá nhân 

Lập kế hoạch là một trong những cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Khi lập kế hoach rõ ràng, bạn có thể thêm vào nhiều bước thực hiện hoặc các cột mốc quan trọng cho bạn tiện theo dõi. Trong một kế hoạch thường có mục tiêu thiết lập phần ngân sách hàng tháng và kế hoạch chi tiêu cụ thể, rõ ràng.

Hạn chế không vay mượn nợ xấu

Có rất nhiều bạn không biết cách quản lý tài chính cá nhân dẫn đến phải vay mượn các khoản nợ xấu. Điều này sẽ gây ra nhiều trở ngại và khó khăn cho mục tiêu và kế hoạch trong tương lai. Một số bí quyết giúp bạn trả hết các phần nợ xấu: Thanh lý những món đồ không cần thiết để có thêm tiền; Tìm và làm thêm công việc ngoài giờ; Cắt giảm các khoản chi tiêu không cần thiết.

Áp dụng các công cụ hỗ trợ quản lý tài chính cá nhân

• Sử dụng công cụ ghi chép chi tiêu: Bạn nên mang theo mình một quyển sổ nhỏ để ghi chép các khoản chi tiêu có thể giúp bạn kiểm soát tốt tài chính. Hoặc, bạn có thể chủ động ghi ra danh sách các mục cần phải chi sẽ tốt hơn, sau đó bạn có bổ sung số tiền thực tế.

• Áp dụng sổ Kakeibo: Đây là cách quản lý tài chính cá nhân phổ biến mà nhiều người Nhật sử dụng. Khi có ý định mua sắm cho một thứ gì đó, bạn phải trả lời 4 câu hỏi sau: Hiện có bao nhiều tiền? Đang mong muốn tiết kiệm bao nhiêu? Sẽ cần phải tiêu bao nhiều tiền cho khoản này? Cải thiện chi tiêu bằng cách nào?

Quản lý tài chính bằng các ứng dụng trên điện thoại

Cách quản lý tài chính cá nhân này vô cùng tiện lợi và hiệu quả, thay vì ghi vào sổ tay bạn có thể tải các ứng dụng về điện thoại của mình. Đặc biệt hơn, cách này bạn có thể cập nhật biểu đồ chi tiêu tổng quan của mình mỗi ngày.

Cách quản lý tài chính cá nhân qua chi chép

Cách quản lý tài chính cá nhân của mỗi người sẽ không giống nhau vì mục tiêu và kế hoạch sẽ khác. Với các phương pháp ở trên, bạn có thể thay đổi linh hoạt để phù hợp với mức sống, nhu cầu của mình nhất. Hãy nhớ là lập kế hoạch và kiên trì thực hiện lâu dài nhé!