Bạn đã bao giờ tự hỏi: Mình đang ở đâu trên hành trình quản lý tài chính cá nhân? Mỗi người trẻ đều có xuất phát điểm và lộ trình riêng, nhưng điểm chung là ai cũng mơ đến một cuộc sống chủ động, tự do và không còn áp lực về tiền bạc. Để giải đáp câu hỏi này, triệu phú tuổi 30 Grant Sabatier đã đưa ra khái niệm về 7 cấp độ tự do tài chính. Hãy cùng 2Target giúp bạn định vị bản thân và khám phá những bước đi thiết thực để xây dựng nền tảng vững chắc cho tương lai ngay từ hôm nay.

Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính là một khái niệm đa dạng được biết đến với nhiều góc nhìn khác nhau. Có người xem đó là trạng thái khi bạn sở hữu đủ tiền để thoải mái chi trả cho những chi tiêu thường ngày mà không còn áp lực tài chính. Trong khi những người khác tin rằng tự do tài chính còn là khả năng chủ động lựa chọn cách sống mà không bị ràng buộc bởi tiền bạc.

Grant Sabatier, triệu phú tự thân và tác giả của cuốn sách nổi tiếng “Tự do tài chính”, đã mở rộng khái niệm này bằng lộ trình 7 cấp độ – từ nhận thức rõ ràng về tài chính cá nhân đến tích lũy của cải dồi dào. Ông nhấn mạnh rằng, tiền không chỉ là phương tiện chi tiêu mà còn là công cụ nâng cao sự tự do và nhiều lựa chọn trong cuộc sống. Theo Sabatier, tự do tài chính không phải là một con số cố định, mà là hành trình cá nhân từng bước xây dựng sự ổn định và độc lập về tài chính.

Các quan điểm này cùng nhau cho thấy, tự do tài chính là sự kết hợp giữa khả năng tài chính đủ đầy và sự tự do trong quyết định cuộc sống mà tiền bạc mang lại. 

Vậy còn bạn thì sao. đối với bạn tự do tài chính là gì?

7 cấp độ tự do tài chính

1. Rõ ràng (Clarity)

Ở giai đoạn đầu tiên của hành trình quản lý tài chính cá nhân, bạn đã có nhận thức rõ ràng về tình trạng tài chính hiện tại của bản thân. Khi biết chính xác nguồn thu nhập, các khoản chi tiêu, những khoản nợ cùng mục tiêu tài chính, bạn sẽ có được bức tranh tổng thể về tài chính của mình.

Để làm được điều này, bạn có thể sử dụng các ứng dụng quản lý chi tiêu hoặc ghi chép lại các khoản thu nhập từ tiền tiêu vặt, học bổng, làm thêm cùng mọi khoản chi phát sinh. Thói quen này không những giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách khoa học mà còn là nền tảng vững chắc để xây dựng kế hoạch tài chính bền vững trong tương lai.

2. Tự túc (Self sufficiency)

Bước sang giai đoạn này, bạn không còn lệ thuộc hoàn toàn vào gia đình, mà đã có khả năng chủ động tự trang trải một phần chi phí sinh hoạt của bản thân. Điều này không chỉ giúp giảm bớt gánh nặng lên gia đình mà còn giúp bạn phát triển kỹ năng quản lý tài chính cá nhân một cách thực tế và hiệu quả. 

Để đạt được điều đó, bạn phải biết cân đối chi tiêu và tự tạo ra nguồn thu nhập riêng như đi làm thêm, nhận dạy kèm, bán hàng online hoặc làm các công việc part-time. Nhờ đó, bạn có thể tự mình mua sách vở, nạp tiền điện thoại, mua quần áo và chi trả những khoản chi tiêu cá nhân một cách độc lập.

3. Thư thái (Breathing room)

Ở giai đoạn 3, bạn đã biết cách tiết kiệm, không còn cảnh “vừa lĩnh tiền đã hết” vào cuối tháng. Bạn bắt đầu dành dụm được một khoản dự phòng nhỏ để ứng phó với những tình huống bất ngờ trong cuộc sống. Khoản tiền này tuy không lớn, nhưng đủ để bạn cảm thấy yên tâm, tránh phải vay mượn từ bạn bè hay người thân mỗi khi có việc đột xuất.

Thông thường, bạn có thể trích ra từ 200.000 đến 500.000 đồng mỗi tháng để phòng khi xe hỏng, bị ốm hay cần mua dụng cụ học tập phát sinh. Thói quen này không chỉ giúp bạn nâng cao ý thức quản lý tài chính mà còn là bước chuẩn bị vững chắc cho những giai đoạn khó khăn hơn trong hành trình hướng tới tự do tài chính.

4. Ổn định (Stability)

Bước sang giai đoạn tiếp theo, bạn hoàn toàn không còn nợ xấu hay mượn nợ bạn bè, mà đã tích lũy đủ 6 tháng chi phí sinh hoạt dự phòng. Đây chính là điểm mốc quan trọng, giúp bạn có thể chủ động ứng phó với những bất trắc trong cuộc sống mà không bị ảnh hưởng quá lớn. Khi tích lũy đủ tiền dự phòng, bạn sẽ không phải phụ thuộc vào bất kỳ nguồn hỗ trợ nào khác.

Ví dụ, bạn có thể tự trang trải cho cuộc sống của bản thân trong một học kỳ nhờ vào khoản tiền dự phòng tích lũy được từ trước mà không phải đi làm thêm hay nhận tiền gửi từ gia đình. Đây là minh chứng rõ ràng cho sự ổn định và độc lập tài chính mà bất kỳ bạn trẻ nào cũng hướng tới trên hành trình phát triển bản thân và trưởng thành.

5. Linh hoạt (Flexibility)

Ở giai đoạn số 5, bạn sở hữu số tiền tích lũy tương đương ít nhất 2 năm chi phí sinh hoạt, hoàn toàn có thể nghỉ việc trong vòng một năm để tập trung cho bản thân hoặc tăng thêm các trải nghiệm mới mà không lo áp lực tài chính. Đây là thời điểm bạn đã đủ tự tin để dành thời gian cho các dự định cá nhân mà không bị gánh nặng chi tiêu đè nặng.

Bạn có thể quyết định “gap year” để học tiếng Anh, đi du lịch, tham gia dự án xã hội mà không phải xin tiền gia đình, vì đã tích luỹ đủ tài sản để chi tiêu trong khoảng thời gian này. Việc này không chỉ giúp bạn làm mới bản thân, mở rộng kiến thức và kỹ năng, mà còn là bước chuẩn bị quan trọng cho chặng đường phát triển lâu dài phía trước.

6. Độc lập tài chính (Financial independence)

Ở giai đoạn này, bạn có thể sống bằng nguồn thu nhập đến từ đầu tư, kinh doanh theo hình thức “tiền đẻ ra tiền” mà không cần phụ thuộc hoàn toàn vào tiền lương. Đây là bước tiến lớn trong câu chuyện quản lý tài chính cá nhân, khi nguồn thu nhập thụ động giúp bạn tự do hơn trong cuộc sống và quyết định hướng đi của mình.

7. Của cải dồi dào (Abundant wealth)

Tại giai đoạn cuối cùng, giờ đây tiền bạc không còn là vấn đề với bạn. Thu nhập và tài sản của bạn đã hoàn toàn chi trả được cho nhu cầu của cá nhân. Khi đó, bạn đã xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc, giúp bạn có khả năng tự do lựa chọn mục tiêu sống và tham gia các hoạt động xã hội mà không bị giới hạn bởi vấn đề tài chính.

Vì Sao học sinh, sinh viên cần quan tâm đến tự do tài chính?

Tự do tài chính không chỉ giúp bạn có cuộc sống thoải mái, giảm căng thẳng khi đối diện các vấn đề chi tiêu, mà còn là nền tảng để phát triển bản thân và hướng tới thành công sau này.

Kỹ năng tài chính giúp bạn chủ động lập kế hoạch, theo đuổi mục tiêu cá nhân, giảm áp lực tinh thần và tăng sự sáng tạo khi tìm cách sử dụng tiền hiệu quả hơn.​

>> Nắm rõ vị trí hiện tại đồng nghĩa với việc bạn đang xây dựng “tấm bản đồ tài chính” cho tương lai, chủ động lái cuộc sống theo hướng mình mong muốn.

2Target – đồng hành cùng những người trẻ trên hành trình quản lý tài chính cá nhân

Hiểu được tầm quan trọng này, 2Target cung cấp các khóa học tài chính cá nhân bài bản, thiết kế dành riêng cho học sinh, sinh viên, giúp bạn nắm rõ vị trí tài chính hiện tại và xây dựng “tấm bản đồ tài chính” cho tương lai, góp phần điều khiển cuộc sống theo đúng hướng mình mong muốn.

>> Xem thêm: 2Target – Chinh phục mục tiêu tài chính

Chúng tôi tin rằng, khi mỗi cá nhân đều có kiến thức và kỹ năng tài chính vững vàng, chúng ta có thể cùng nhau xây dựng một xã hội công bằng, thịnh vượng và bền vững. Hãy cùng 2Target chung tay lan tỏa kiến thức tài chính và tạo ra những thay đổi tích cực cho cộng đồng!

___________________

2TARGET – TIÊN PHONG TRONG ĐÀO TẠO TÀI CHÍNH

Địa chỉ: Tầng 2, Số 6 Nguyễn Thị Thập, Trung Hòa, Cầu Giấy, Hà Nội

Hotline: 0898 622 822

Website: www.2target.vn

Tham khảo Khoá học Quản lý tài chính cá nhân: Tại đây