Phân biệt đầu tư hợp pháp và “app chui”: Cơ chế bảo vệ tài sản, dấu hiệu lừa đảo và 5 bước để trở thành nhà đầu tư thông thái.
Tóm tắt nội dung
Đầu tư hợp pháp khác gì so với “app chui”?
Sự khác biệt quan trọng nằm ở cách thức quản lý tiền và tài sản của khách hàng.
Tại Việt Nam, các hoạt động liên quan đến ngân hàng, tiết kiệm, tín dụng phải được Ngân hàng Nhà nước cấp phép.
Tiền gửi của khách hàng được lưu giữ trong hệ thống ngân hàng và chịu sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước. Người gửi tiền còn được bảo hiểm tiền gửi (theo Luật Bảo hiểm tiền gửi), giúp giảm rủi ro nếu ngân hàng mất khả năng thanh toán.
Hoạt động chứng khoán, quỹ đầu tư, công ty quản lý quỹ phải được Ủy ban Chứng khoán Nhà nước cấp phép và giám sát.
Với công ty chứng khoán: Khi bạn nạp tiền để đầu tư, tiền không “nằm trong app” mà được chuyển vào tài khoản chuyên biệt mở tại ngân hàng lưu ký. Công ty chứng khoán không được tự ý sử dụng tiền của bạn ngoài mục đích giao dịch.
Nếu bạn mua cổ phiếu, trái phiếu: Chứng khoán của bạn được lưu ký tại Trung tâm Lưu ký Chứng khoán Việt Nam (VSDC) – một cơ quan nhà nước độc lập, không phải công ty chứng khoán bạn đang giao dịch. Điều này bảo đảm, nếu công ty chứng khoán dừng hoạt động, cổ phiếu vẫn là của bạn.
Nếu bạn tham gia quỹ đầu tư: Tài sản quỹ được quản lý bởi công ty quản lý quỹ nhưng lại được ngân hàng giám sát và lưu ký độc lập. Như vậy, công ty quản lý quỹ không thể tùy ý sử dụng tiền của nhà đầu tư.
>>> Xem thêm: Gen Z đầu tư gì?
Nếu ngân hàng/công ty chứng khoán phá sản thì sao?
- Ngân hàng: Người gửi tiền được bảo hiểm tiền gửi bồi thường trong hạn mức.
- Công ty chứng khoán: Tài sản vẫn được lưu ký ở VSDC, bạn có thể chuyển sang công ty khác.
- Quỹ đầu tư: Ngân hàng giám sát sẽ phối hợp chuyển giao sang đơn vị hợp pháp khác.
Điểm mấu chốt: Ở kênh hợp pháp, tài sản của bạn luôn được tách biệt với tài sản của công ty và có cơ chế pháp lý bảo vệ.
Ngược lại, nếu bạn đầu tư ở các app/công ty không nằm trong danh sách cấp phép của các cơ quan quản lý nêu trên, đồng nghĩa với việc tiền, tài sản đầu tư của bạn không được pháp luật bảo vệ và có thể bị mất trắng.
Dấu hiệu nhận biết ứng dụng đầu tư lừa đảo
Để tránh sa bẫy, bạn nên cảnh giác nếu thấy app có những đặc điểm sau:
- Không có giấy phép của Ngân hàng Nhà nước hoặc UBCKNN.
- Hứa hẹn lợi nhuận cao bất thường, cố định hàng tháng.
- Không minh bạch về công ty vận hành, địa chỉ, giấy tờ pháp lý.
- Yêu cầu nạp tiền qua ví điện tử hoặc tài khoản cá nhân.
- Thưởng hoa hồng khi mời thêm người tham gia.
>>> Xem thêm: Muốn làm giàu nhanh để rồi sập bẫy lừa đảo tài chính
5 bước để trở thành nhà đầu tư thông thái
Đầu tư là kỹ năng quan trọng để xây dựng tương lai tài chính bền vững. Nhưng hãy đi đúng hướng ngay từ đầu:
- Trang bị kiến thức tài chính cơ bản: hiểu sự khác biệt giữa tiết kiệm, đầu tư, đầu cơ.
- Chọn kênh hợp pháp: ngân hàng, công ty chứng khoán, quỹ mở uy tín.
- Thận trọng trước lời mời gọi “ngon ăn” – lợi nhuận cao mà rủi ro thấp thì hầu như là lừa đảo.
- Bắt đầu nhỏ, nhưng minh bạch: có thể đầu tư ít vốn nhưng phải chắc chắn minh bạch.
- Xây dựng kế hoạch dài hạn: đừng mong giàu nhanh, đầu tư là hành trình tích lũy.
>>> Tiếp cận kiến thức và kỹ năng đầu tư thông minh tại: Kiếm tiền từ đầu tư
Đầu tư không phải sai, nhưng đầu tư sai chỗ có thể khiến bạn mất trắng. Đừng để sự tiện lợi của vài cú chạm màn hình biến thành bài học đắt giá.
Hãy nhớ tìm hiểu kỹ trước khi “xuống tiền”:
- Ứng dụng được cấp phép bởi ai?
- Tiền bạn gửi nằm ở đâu?
- Tài sản do ai quản lý?
- Nếu công ty phá sản, bạn có lấy lại được tiền không?
Chỉ khi trả lời được những câu hỏi này, bạn mới thật sự là một nhà đầu tư thông thái.
>>> Học cách đầu tư từ số tiền nhỏ mà an toàn: Đầu tư chứng chỉ quỹ cho người mới bắt đầu
> Xem thêm: Cảnh báo giới trẻ: Đầu tư qua ứng dụng tài chính – Lợi nhuận nhỏ, rủi ro lớn (phần 1)
2TARGET – TIÊN PHONG TRONG ĐÀO TẠO TÀI CHÍNH
