Cha đẻ của “8 nguyên mẫu tính cách về tiền”

Brent Kessel là nhà sáng lập của Abacus Wealth Partners, một tổ chức tư vấn tài chính và quản lý gia sản có trụ sở tại Hoa Kỳ. Ông nổi tiếng trong lĩnh vực tài chính cá nhân, đặc biệt là trong việc kết hợp các yếu tố tâm lý và tinh thần vào quản lý tài chính.

Brent Kessel đã có những đóng góp đáng kể trong việc thay đổi cách tiếp cận quản lý tài chính cá nhân. Bằng việc kết hợp các yếu tố tâm lý, tinh thần vào tài chính, ông đã giúp nhiều người không chỉ quản lý tiền bạc hiệu quả hơn mà còn tìm thấy sự bình an và hạnh phúc trong cuộc sống. Công việc của ông tiếp tục ảnh hưởng đến nhiều chuyên gia tài chính và cá nhân trên khắp thế giới.

Sau khi nghiên cứu rất nhiều khách hàng của mình, Brent Kessel cho rằng có  8 nguyên mẫu tính cách (archetype) về tiền. Trong chúng ta đều có cả 8 nguyên mẫu này, nhưng ở các mức độ khác nhau. Tính cách về tiền của bạn được quyết định bởi các nguyên mẫu nổi trội.

8 nguyên mẫu tính cách về tiền

 Dưới đây là 8 nguyên mẫu tính cách về tiền, hãy tìm cho mình 3 nguyên mẫu nổi trội định hình tính cách về tiền của bạn nhé:

1. Người Bảo vệ (The Guardian)

Đặc điểm

Người bảo vệ là người luôn cảnh giác và thận trọng, đôi khi có thể cảm thấy lo âu thái quá.

Nhận diện  

Bạn có thể là một Người bảo vệ nếu:

• Các quyết định tài chính của bạn rơi vào một trong hai trường hợp cực đoan: (1) bạn cảm thấy bế tắc, không thể đưa ra quyết định tài chính ngay cả khi bạn nghĩ chúng là tốt nhất cho bạn, hoặc (2) bạn chỉ đưa ra quyết định tài chính sau khi phân tích thật kỹ càng, toàn diện.
• Bạn hay giả định các tình huống rủi ro.
• Bạn lo lắng thái quá so với tình hình tài chính thực tế.
• Bạn tuân theo một số quy tắc cực đoan như là không được vay nợ, không bao giờ sử dụng đòn bẩy tài chính, chỉ sử dụng phần tiền lãi, không tiêu vào vốn đầu tư. 

2. Người hưởng thụ (The Pleasure Seeker)

Đặc điểm

Đây là nhóm người ưu tiên hưởng thụ, biết tận hưởng cuộc sống một cách đầy đủ, đôi khi có khuynh hướng theo chủ nghĩa tận hưởng thái quá hoặc bốc đồng.

Nhận diện  

Bạn có thể là một Người hưởng thụ nếu: 

• Bạn tiết kiệm ít hơn 5% thu nhập. Khi cảm thấy dư dả, bạn có xu hướng mua những thứ không cần thiết.
• Bạn thích mua nhiều món trả góp để thỏa mãn mong muốn tận hưởng mọi thứ thật sớm.
• Bạn thường xuyên sử dụng “liệu pháp mua sắm” khi cảm thấy chán nản, chi tiêu vượt ngân sách cho những món đồ không thiết yếu, hàng hóa xa xỉ.
• Bạn có niềm tin rằng “những gì tôi muốn và việc hưởng thụ quan trọng hơn những gì tôi cần”, “Tôi muốn sống cho hiện tại”.

3. Người theo đuổi lý tưởng (The Idealist)

Đặc điểm 

Người theo đuổi lý tưởng quan tâm đến các công việc sáng tạo, các vấn đề xã hội hoặc phát triển tâm linh. Đôi khi bạn cảm thấy hoài nghi về giá trị của tiền, nhưng bạn cũng có thể sử dụng tiền như một phương thức để thể hiện tầm nhìn, lý tưởng của bản thân.

Nhận diện 

Bạn có thể là một Người theo đuổi lý tưởng nếu:

• Nghề nghiệp chính của bạn là nghệ sĩ, hoặc bạn làm việc cho một tổ chức phi lợi nhuận
• Bạn (đã hoặc đang) hay phụ thuộc vào người khác về tài chính.
• Các khoản đầu tư của bạn chủ yếu là các doanh nghiệp nhỏ, hoặc các bộ sưu tập nghệ thuật.
• Nếu đầu tư cổ phiếu, bạn cũng thường sàng lọc để loại bỏ những lĩnh vực có ảnh hưởng tiêu cực về mặt xã hội như gây ô nhiễm môi trường, sản xuất rượu, bia, bạo hành lao động…

 4. Người tiết kiệm (The Saver)

Đặc điểm

Người tiết kiệm tìm kiếm sự an toàn và giàu có bằng cách tích lũy thêm tài sản, càng nhiều càng tốt. Đôi khi họ có thể cảm thấy lo lắng, hoặc thậm chí ám ảnh về tiền bạc.

Nhận diện

Bạn có thể là một Người tiết kiệm nếu:

• Tiết kiệm nhiều hơn 20% thu nhập kiếm được mỗi năm
• Chi tiêu và cho đi ít hơn 3% tài sản ròng mỗi năm
• Bạn thường tin rằng “nếu tôi tiết kiệm đủ, tôi sẽ hạnh phúc, an toàn”.

>> Xem thêm: Quy tắc 6 chiếc lọ: Bí quyết quản lý tiền thông minh

 5. Ngôi sao (The Star)

Đặc điểm

Ngôi sao chi tiêu, đầu tư để được công nhận và làm tăng tự trọng của bản thân, theo đuổi phong cách sang trọng, có thể phô trương. Bạn có phẩm chất lãnh đạo, nhưng đôi khi có thể cảm thấy kiêu ngạo và tự cho mình là quan trọng.

Nhận diện

Bạn có thể có tính cách Ngôi sao nếu:

• Hơn 25% tổng chi tiêu của bạn là dành cho quần áo, tóc, mỹ phẩm, trang sức, tiệc tùng và các sản sản phẩm nâng cao hình ảnh bản thân.
• Bạn thường xuyên thay đổi các khoản đầu tư để bắt kịp xu hướng mới nhất.
• Bạn luôn tìm cách để được công nhận cho sự hào phóng của mình.
• Bạn có niềm tin rằng “sử dụng tiền bạc cho thấy đẳng cấp và phong cách, sẽ làm tôi hạnh phúc”

 6. Người ngây thơ (The Innocent)

Đặc điểm

Người ngây thơ tránh nghĩ đến tiền bạc và tin tưởng hoặc hy vọng rằng cuộc sống sẽ diễn ra một cách tốt đẹp mà không cần quan tâm đến tiền.

Nhận diện 

Bạn có tính cách của Người ngây thơ nếu:

• Bạn có khoản nợ tiêu dùng hơn 1 năm, và có quỹ dự phòng ít hơn 3 tháng chi tiêu.
• Nếu bị rơi vào các hoàn cảnh như bệnh tật, tai nạn, mất việc, bạn sẽ khó lòng xoay sở.
• Bạn tiêu sài hết số tiền kiếm được – thậm chí cả khi bạn kiếm được rất nhiều.
• Bạn đã nhận được một khoản tiền lớn từ thừa kế, trúng xổ số… trong 10 năm trở lại đây, và giờ không còn gì, hoặc còn rất ít.
• Bạn thà chịu nhổ răng không gây tê, còn hơn là cân đối sổ sách, hay là ghi chép chi tiêu.
• Bạn tin rằng: “nếu tôi không nhìn vào tình hình tài chính của mình, tôi sẽ không cảm thấy đau khổ, và có thể tình hình của tôi sẽ tốt hơn”.

 7. Người chăm sóc (The Caretaker)

Đặc điểm

Bạn thể hiện lòng trắc ẩn và sự rộng lượng bằng cách tiêu tiền cho người khác hoặc cho họ vay tiền. Bạn đồng cảm cao với mọi người, đôi khi có thể dẫn đến hành vi tự bỏ rơi bản thân.

Nhận diện

Bạn có thể có tính cách của Người chăm sóc nếu:

• Dành hơn 20% thu nhập của mình để chia sẻ cho người khác, nhưng không hào phòng với bản thân, hoặc không cảm thấy thoải mái với các khoản chi phí cho chính mình.
• Những người khác nói chung phụ thuộc vào bạn về tài chính nhiều hơn là bạn phụ thuộc vào họ, và không có sự trao đổi cân bằng.
• Quỹ dự phòng của bạn ít hơn 6 tháng chi tiêu vì bạn luôn dành tiền để giúp người khác.
• Nếu bạn có khoản đầu tư, bạn ưu tiên đầu tư vào tài sản có tính thanh khoản cao vì bạn nghĩ rằng có thể bạn sẽ phải “giải cứu” ai đó.
• Bạn có niềm tin rằng “Họ không thành công nếu không có tôi”.

>> Xem thêm: Nguyên nhân và thuốc trị “bệnh” lười tiết kiệm 

 8. Nhà sáng lập (The Empire Builder)

Đặc điểm 

Bạn có khả năng phát triển mạnh mẽ dựa trên năng lực và sự đổi mới, tạo những thứ có giá trị lâu dài. Bạn làm việc chăm chỉ, tập trung, quyết đoán, nhưng đôi khi cũng có thể trở nên quá áp đặt.

Nhận diện 

Bạn có thể có tính cách của Nhà sáng lập nếu:

• Công việc kinh doanh hoặc sự nghiệp chiếm hơn 75% thời gian và sự chú ý của bạn.
• Mục tiêu tài chính của bạn (số tiền mà bạn tự đặt ra cho mình để có thể ngừng làm việc và tận hưởng cuộc sống) ngày càng tăng lên trong 5 năm gần đây.
• Nếu mục tiêu của bạn không phải là tài chính thì các di sản nghệ thuật hoặc quỹ từ thiện của bạn, sẽ không ngừng tăng lên.
• Bạn chắc chắn sẽ không rút tiền ra khỏi đế chế kinh doanh của mình, bao gồm đầu tư doanh nghiệp, các tài khoản đầu tư, bất động sản…. cho mục đích chi tiêu.
• Đế chế của bạn (một công ty do bạn gây dựng, hay một công việc chính) chiếm tới 75% tài sản của bạn.
• Bạn có suy nghĩ rằng “một khi tôi có được (một công ty lớn mạnh/ một sự nghiệp thành công/ hay một số tiền nào đó…), tôi sẽ hạnh phúc”.

2Target hi vọng rằng bài viết này sẽ giúp bạn nhận ra tính cách về tiền của mình, từ đó, bạn sẽ tìm ra được 3 nguyên mẫu nổi trội của mình. Bài viết tiếp theo sẽ chỉ ra cách giúp bạn phát huy điểm mạnh, khắc phục điểm yếu của mỗi loại tính cách để đạt được trạng thái cân bằng với tiền.